Столкнуться с блокировкой средств на карте рискуют даже добросовестные клиенты банков в Волгограде.
Жители Волгограда и области все чаще сталкиваются с блокировкой карт и отказом в проведении операций, что является частью мер борьбы с мошенниками. Как сообщает региональное отделение Банка России, с начала года поступило уже около 300 таких жалоб. Управляющий Отделением «Волгоград» Южного ГУ Банка России Роман Рахматулин рассказал, какие признаки вызывают подозрения у банков и почему даже перевод крупной суммы самому себе может стать поводом для проверки.
Проблема блокировки счетов, часто без детальных объяснений, знакома не только волгоградцам, но и многим россиянам. Как ранее отмечала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, в стремлении пресечь мошенничество «банки зашли слишком далеко, необоснованно блокируя счета добросовестных клиентов». По её словам, это привело к резкому росту жалоб и вынудило регулятор вручную вмешиваться в ситуацию. «Борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку, что называется, — заявила Набиуллина. — Клиентам не всегда объясняли, почему заблокировали средства… но первые признаки улучшения появились».
Перевод крупных сумм, даже самому себе, может привлечь внимание банковских систем безопасности.
В условиях роста кибермошенничества регулятор и банки усиливают защиту сбережений граждан. Злоумышленники применяют сложные психологические схемы, чтобы выманить деньги. «Сейчас одним из распространенных методов хищения денег стало убеждение жертвы перевести свои сбережения с разных счетов в разных банках на один счет, используя Систему быстрых платежей (СБП), — говорит Роман Рахматулин. — Затем под разными предлогами человека вынуждают перевести полученную сумму на мошеннический счет».
Для предотвращения таких случаев с 1 января 2026 года банки будут проводить дополнительную проверку переводов между людьми, анализируя историю их финансовых взаимоотношений. «Если этого не было достаточно давно — как минимум полгода, а если еще и в течение последних 24 часов человек перевел самому себе через СБП крупную сумму, для банка это станет сигналом и поводом для проверки этого перевода на предмет мошенничества», — пояснил Рахматулин.
Банки анализируют множество параметров операций клиентов для выявления подозрительной активности.
Банки постоянно анализируют операции клиентов, учитывая множество факторов: переводы, поступления, снятие наличных и активность в мобильных приложениях. На данный момент выделяются шесть ключевых признаков, по которым операция может быть приостановлена.
- Перевод на счета, которые ранее использовались для мошеннических операций.
- Наличие информации о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств.
- Совершение клиентом нетипичной для него операции, например, перевод крупной суммы в необычное время.
- Данные от операторов связи о нехарактерной телефонной активности или резком росте входящих SMS и сообщений в мессенджерах перед переводом.
При этом доступ к средствам полностью не блокируется — клиент может воспользоваться ими в отделении банка. Если клиент подтверждает операцию после её приостановки или повторяет её, банк обязан её выполнить. Исключение составляют случаи, когда получатель внесен в базу данных Банка России о мошеннических счетах. Тогда банк обязан приостановить перевод на два дня, уведомив клиента о причине и сроке. После истечения этого «периода охлаждения» банк должен выполнить распоряжение клиента.
Существуют и другие причины, по которым банки могут ограничить доступ к онлайн-банкингу или заблокировать карту. «В любом случае банк должен сообщить, по какой причине и в соответствии с каким законом заблокировал операцию, — отмечает Рахматулин. — А также какие действия необходимо предпринять, чтобы защитить свои права и снять ограничения. Если сообщение не пришло, обратитесь в банк самостоятельно».
Предупреждения о мошенничестве часто размещаются возле банкоматов.
К признакам мошеннических действий, на которые ориентируются банки, также относятся:
- Перевод денег на счета, внесенные в базу данных Банка России о мошеннических счетах.
- Попытка осуществить операцию с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками и информация о котором есть у регулятора.
Если доступ к счету ограничен, важно определить причину.
- При блокировке по 115-ФЗ (подозрение в отмывании доходов) необходимо уточнить в банке точную причину и предоставить запрашиваемые документы.
- Если ограничения введены по 161-ФЗ (о национальной платежной системе), значит, реквизиты попали в базу данных Банка России. Это решение можно обжаловать, обратившись в любой банк, где вы обслуживаетесь, или направив заявление в интернет-приёмную Банка России.
При блокировке карты необходимо как можно скорее обратиться в банк для выяснения причин.
Чтобы минимизировать риски блокировки, Банк России рекомендует придерживаться следующих правил:
- Никому не передавать данные банковской карты и доступ к онлайн-банку.
- Не переводить деньги незнакомцам по их просьбе. Если на ваш счет «случайно» поступили чужие средства, обратитесь в банк для возврата перевода по реквизитам отправителя.
- Своевременно информировать банк об изменении личных данных (адреса, телефона, фамилии). При переводе денег знакомым указывайте назначение платежа — это снизит вероятность подозрений.
- Индивидуальным предпринимателям не следует проводить бизнес-операции по личному счету физлица, так как это может привести к приостановке операции.
- При блокировке карты или потере доступа к онлайн-банку сразу обращайтесь в банк. Сотрудники обязаны назвать причину ограничений и объяснить порядок их снятия.
- Если ваши реквизиты попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях, но вы не совершали противоправных действий, можно подать заявление на сайте регулятора для обжалования этого решения и исключения из базы.
