Банк России выявил в Волгоградской области девять организаций, незаконно привлекавших средства населения, включая восемь так называемых «черных кредиторов». Специалисты регулятора разъяснили опасность подобных структур и рассказали, как не стать их жертвой, поддавшись рекламе быстрых займов.
«Они действуют вне правового поля»
Как пояснил управляющий Отделением Волгоград Южного ГУ Банка России Роман Рахматулин, нелегальные кредиторы — это компании, индивидуальные предприниматели или интернет-проекты, выдающие потребительские займы без законных на то оснований. Они работают вне правового поля, предоставляют деньги под чрезвычайно высокие проценты, а при невозврате долга привлекают незаконных коллекторов для его взыскания.
По словам представителей регулятора, привлекательные предложения о займах в интернете или на рекламных листовках могут обернуться долговой кабалой.
«Условия займа в договоре могут быть простыми и казаться выгодными, но часто в тексте есть формулировки мелким шрифтом, согласно которым вовремя вернуть долг вы не сможете в любом случае, — рассказывает заместитель управляющего регионального отделения Банка России Илья Морозов, — А с учетом того, что нередко незаконные кредиты выдаются под залог квартиры или машины, вы рискуете остаться с внушительным долгом, без средств к существованию и без имущества».
Илья Морозов отметил, что сведения о недобросовестных кредиторах поступают в Банк России не только от пострадавших граждан, но и благодаря внутренним поисковым алгоритмам, которые отслеживают интернет-пространство.
«Обнаруживать компании и проекты с признаками нелегальной деятельности сотрудникам Банка России помогает специальная автоматизированная система, — говорит Илья Морозов, — Мы настроили собственные поисковые алгоритмы, которые мониторят различные группы, в том числе в соцсетях и мессенджерах, доски объявлений и обнаруживают такие незаконные компании. О нелегалах нам также сообщают участники рынка, представители различных органов власти и общественных организаций, неравнодушные граждане и журналисты. Это помогает нам выявлять и офисы нелегальных кредиторов, которые продолжают работать „на земле“».
«Маскировались под ломбард»
За первые девять месяцев текущего года в Волгоградской области было обнаружено девять нелегальных участников финансового рынка. Среди них — компания, маскировавшаяся под ломбард, частное лицо, незаконно предоставлявшее займы, а также несколько организаций, оказывавших финансовые услуги без лицензии или не состоявших в реестрах регулятора.
По данным Банка России, в список структур с признаками нелегального кредитования вошли следующие организации:
- Кредитный потребительский кооператив «Доверие» в Волгограде, на проспекте имени В. И. Ленина 72Б.
- ООО «Ломбард Алтын-3» в Волгограде на улице имени Константина Симонова 17
- ООО «Ломбард „Автофинанс“ в Волгограде на улице Промышленная 10
- Кредитный потребительский кооператив граждан-государственных служащих волгоградской области «Феникс» в Волгограде на улице имени В. И. Ленина 9
- Скупка и ремонт электроники в городе Фролово на улице Революционная, дом 21
- Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимопомощи» в Михайловке на проспекте Карьерный 1Б
- Кредитный потребительский кооператив «Честь» в городе Камышин на улице Пролетарская 38
- Кредитный потребительский кооператив граждан «Южная финансовая группа» в Волжском на улице Молодежная 3
- Кредитный потребительский кооператив «Гранит» в рабочем поселке Красный Яр на улице Октябрьская 1А
«Список размещен в открытом доступе на официальном сайте Банка России. О физических лицах информацию мы публиковать не можем, а вот о компаниях она есть. — пояснил Илья Морозов. — Поэтому мы советуем: прежде чем брать заем, удостоверьтесь, что кредитор легален и проверьте, нет ли его в нашем списке. Попадание в список негативно сказывается и на деловой репутации компании, так как эти сведения передаются на платформу „Знай своего клиента“. Их различные организации, в том числе банки, а также адвокаты и нотариусы учитывают при оценке риск-профиля своих клиентов и их контрагентов. У Банка России нет полномочий наказывать нарушителей, поэтому окончательную правовую оценку деятельности подобных компаний и проектов дают сотрудники полиции и другие уполномоченные органы в рамках своей компетенции».
Как не остаться у «разбитого корыта»?
Организациям, стремящимся завладеть средствами неосведомленных заемщиков, грозят не только штрафы, но и реальные уголовные сроки.
«Несмотря на большую разъяснительную работу, которую мы проводим, люди, к сожалению, продолжают попадаться и на удочку нелегальных кредиторов. — отмечает Илья Морозов, — Они по-прежнему выдают займы гражданам под огромные проценты и используют незаконные методы возврата долга. За это грозит не только ответственность, предусмотренная той же статьей 14.56.1 Административного кодекса, но и уголовная, уже по статьям 175.1 и 175.5 УК РФ. Максимальное наказание — до трех лет лишения свободы».
Илья Морозов перечислил несколько советов, как не попасть в сети «черных» кредиторов и защититься от визитов нелегальных коллекторов:
- Получайте кредиты или займы исключительно у легальных кредиторов. Помните, что выдавать денежные займы могут только банки с лицензией регулятора, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды, включенные в специальные реестры.
- Внимательно изучайте договор или любой документ перед подписанием. Обращайте внимание на полноту информации и условия, напечатанные мелким шрифтом. Излишняя настойчивость в предложении кредита или красочные описания выгод должны стать сигналом к осторожности.
«Если вы столкнулись с „черным кредитором“ и ваши права нарушают, не бойтесь обращаться за помощью в Банк России и в правоохранительные органы, — говорит Илья Морозов, — В Федеральной службе судебных приставов вам помогут, если с вас пытаются взыскать просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов».
